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Comment est calculé l'impôt dans le cadre d'une assurance vie? Si on fait un retrait (ou rachat), combien va-t-on payer d'impôts? Est-il facile de calculer cet impôt? Quels sont les avantages fiscaux et cas d’exonération de cette niche fiscale qui reste le placement préféré des français?
On parlera ici des contrats récents et des règles actuelles.
Tant que vous ne retirez pas d'argent de votre assurance vie, vos gains ne seront pas taxés. L'enveloppe permet donc de capitaliser sur le long terme et ainsi préparer sa retraite, un achat immobilier, ou les études de ses enfants.
Plusieurs paramètres sont à prendre en compte pour calculer l'impôt :
1:52 Détermination du produit taxable
C'est la part de gains dans le rachat qui va être taxée. Le rachat a la même répartition que l'enveloppe d'investissement. Un simple calcul permet de le déterminer. Dans les faits c'est l'assureur qui détermine ce montant et calcul l'impôt qu'il va devoir prélever à la source au nom de l'administration fiscale.
3:14 L'ancienneté du contrat
La date des 8 ans est importante à retenir. Avant 8 ans le produit taxable est soumis à la flat taxe de 30% par défaut.
Après 8 ans on va avoir le droit à un avantage fiscal au niveau de l'impôt sur le revenu uniquement. Les prélèvement sociaux à 17,2% restent toujours dus. Cet avantage se compose d'une part d'une diminution du taux d'imposition au titre de l'impôt sur le revenu : on passe à 7,5% jusqu'à 150k€ de versements (12,8% pour la fraction qui dépasse); et d'autre part d'un abattement annuel sur les gains retirés de 4600€ pour un célibataire et 9200€ pour un couple marié ou pacsé. En dessous de ces sommes, seuls les prélèvements sociaux seront dus.
6:36 Exemple de calcul complet chiffré
En conclusion de la partie, pour diminuer ses impôts avec l'assurance vie, il vaut mieux attendre les 8 ans de contrat et donc prendre date le plus rapidement possible et d'autre part se marier ou se pacser.
8:52 Les situations spéciales
Si le rachat se fait à la suite d'un de ces événements, vous serez exonéré de la part correspondant à l'impôt sur le revenu : licenciement, mise à la retraite anticipée, invalidité de 2ème ou 3ème catégorie, liquidation judiciaire de sa société.
Je ne suis pas une professionnelle de l'investissement reconnue par l'état ou un quelconque organisme. Je suis juste une particulière qui fait des investissements sur son temps libre et partage son expérience et son parcours en vidéo.
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Негізгі бет Тәжірибелік нұсқаулар және стиль Assurance vie : combien d'impôts? (calcul)
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