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09:34 口誤,A公司在資產配置方面最靈活,C公司隨後,已經在字幕更正
01:38 A公司陷阱位1 貨幣對配
02:31 A公司陷阱位 2 總現金價值,轉換貨幣後,未有允諾不變
04:34 B公司陷阱位 1 保單分拆功能只屬於行政酌情安排
06:07 B公司陷阱位 2 貨幣轉換時可能會被轉到較差的計劃 無法再轉換貨幣
07:42 C公司陷阱位 1 保證佔比最小 保證回本期最長
09:09 D公司陷阱位 1 投資比例固定 債券3成 股票7成 無法抵擋市況波動
10:38 D公司陷阱位2 履行比率值得深思
12:49 額外篇章,A公司不致力做對沖後的風險
16:56 額外篇章,其他公司有利用對沖減低匯率和交易風險
時下非常流行的「多元貨幣儲蓄」「環球貨幣儲蓄」好唔好?隨著環球化進程,消費者對於單一貨幣和單一地區資產失去絕對信心,升學、移民潮下,應運而生的就是保險公司趁勢推出的「多元貨幣儲蓄」,提供外幣轉換、保單分拆等等非常誇張又吸引的額外保單功能,作為業者用2星期時間廢寢忘餐,深入研究4大主流保險公司環球貨幣儲蓄產品後,竟然發現個別產品不容忽略的魔鬼小細節,在此公開給大家,希望大家在業務員誇張的宣傳攻勢下(回贈很多、預繳很多、回報很高?),打醒十二分精神謹慎購入。
考慮建議書所說的數字,只是買入儲蓄保險之前的需要思慮的冰山一角。涉及到大額本金的決定,尤其要思慮到儲蓄保險背後投資概念和背後購入資產的真面目。而且,建議書所述回報是否能夠悉數履行,視乎資產有否被完善分散投資、背後投資板塊是甚麼等等因素。
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本人是持牌的保險代理人(Agent),不是保險經紀(Broker),有代理以下其中一間公司的產品,沒有持有上述儲蓄產品。本頻道和本人工作哲學,極致透明,實話實説,以實質數據做起點,旨在分享坊間從業員較少認真談及的計劃細節和背後運營邏輯,幫助大家以更少時間深思熟慮。花若盛開,蝴蝶自來,請自行由內容,而不是單純從本人身分去判斷內容是否公道,是否單純銷售(俗語死sell爛sell)。所有內容均屬本人原創,同行自重,梳理創作有價,請勿抄襲內容或冒認客人索取懶人包。
以下內容更新至2024年1月22日,資料取自4大主流保險公司環球貨幣儲蓄產品,談及的回報數字涉及非保證部分,內容只作分享用途,涉及個人觀點,不涉及投資建議。若想知道詳細本金、回報等等資訊,請聯絡我們團隊、或其他公司的理財顧問查詢,請勿透過網上資訊或者顧問的一面之詞倉促投保。
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