Leasing habitacional: una opción de financiamiento para adquirir vivienda
En el mundo inmobiliario, existen diferentes opciones de financiamiento para adquirir una vivienda. Una de estas opciones es el leasing habitacional, una figura que ha tomado relevancia en Colombia en los últimos años.
El leasing habitacional es una metodología de financiamiento en la que el propietario del inmueble sigue siendo la entidad que presta el dinero para que el comprador, en este caso arrendatario o locatario, termine de pagar la propiedad y tenga uso de la opción de compra. Básicamente, se firma un contrato de arrendamiento en el que el valor que está pagando la persona (más los intereses) es el abono para la totalidad del valor de la propiedad.
En cuanto a los requisitos para acceder al leasing habitacional, varían de acuerdo a la entidad financiera que lo otorgue. Sin embargo, normalmente se solicita tener una buena capacidad de pago, un historial crediticio positivo y la documentación necesaria que respalde la identidad y la estabilidad laboral del solicitante.
Una de las principales ventajas del leasing habitacional es el porcentaje de financiación que se puede obtener. A diferencia del crédito hipotecario convencional que tiene un porcentaje de financiación máximo del 70%, en el leasing habitacional este porcentaje puede ser hasta del 90%. Esto significa que se puede acceder a un mayor monto de financiación para comprar la vivienda deseada.
Otra gran ventaja del leasing habitacional es la posibilidad de ceder el contrato. Si el arrendatario se cansa de vivir en la propiedad y tiene contrato de leasing, puede buscar a otra persona interesada en tomar el contrato (y el crédito) y simplemente cederlo, recuperando así lo invertido en la cuota inicial y buscando otra propiedad. Esto genera una gran flexibilidad y libertad para el comprador.
Además, al finalizar el tiempo pactado en el contrato de locatario, la persona puede tomar la opción de comprar la propiedad haciendo uso de la opción de compra. En este aspecto, el leasing habitacional tiene una gran ventaja frente al crédito hipotecario convencional y es que los gastos de escrituración que se liquidan ante la notaría para hacer el proceso de escrituración son solamente por el concepto de venta, a diferencia del crédito hipotecario que tiene dos anotaciones, una por la venta y otra por la hipoteca. En el caso del leasing habitacional, es sólo la venta.
A nivel tributario, el leasing habitacional también tiene ventajas. Si la persona toma la opción de compra al finalizar el tiempo, se ahorrará el gasto del impuesto de timbre. Además, los intereses que se paguen son deducibles de la renta y los aportes que generen un aumento en el patrimonio de la persona se consideran gastos no sustituibles de renta.
Para finalizar, es importante destacar que el impuesto predial está a cargo del locatario y no del banco que es propietario de la propiedad, y aunque es un contrato de arrendamiento, tiene particularidades bastante diferentes a los normalmente estipulados en un contrato de arriendo. En caso de mora, el banco siempre procurará generar algún acuerdo de pago antes de iniciar cualquier proceso de restitución.
En conclusión, el leasing habitacional es una buena opción para aquellos que buscan adquirir una vivienda y no tienen la capacidad de hacerlo de manera inmediata. Con esta figura, se accede a un mayor porcentaje de financiamiento, flexibilidad para ceder el contrato y ventajas tributarias. Sin embargo, es importante analizar con detenimiento las condiciones de cada entidad financiera y determinar cuál es el mejor plan de pago para cada comprador.
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