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Une des principales clés de réussite de votre projet de création ou de développement de votre entreprise est d’identifier les moyens de financements les mieux adaptés à vos besoins d’investissement, de développement ou de gestion au quotidien.
Les besoins de financement que vous devez prévoir sont de deux types :
• Le premier étant le financement d’investissement au moment de création de votre entreprise ou tout simplement le développement de sa capacité de production à travers le financement de l’acquisition des locaux, des machines, du mobilier, des véhicules roulants,..
Généralement les financements de l’investissement couvrent plusieurs années et peuvent aller du moyen au long terme
• Le deuxième consiste à financer les besoins de fonctionnement au quotidien de son entreprise dont les principaux volets sont le financement de la trésorerie, le financement de marché, le financement des opérations à l’international ou tout simplement le financement d’une campagne saisonnière.
Contrairement au financement de l’investissement, celui de fonctionnement à un caractère plus récurrent et court terme
Pour faire face à ses besoins, plusieurs solutions s’offrent à vous :
• l’autofinancement (Financement du projet par des fonds propre à l’entrepreneur),
• Le « Love Money » (Financement par des fonds remis par des proches qui participent à la réalisation du projet)
Mais également :
• Les programmes de soutien de l’Etat
• Les dispositifs et fonds de garantie ;
• Les aides fiscales et sociales ;
• Les Fonds d’investissement ;
• Les Financements associatifs
• Les moyens de financement proposés par les banques et sociétés de financement
Nous allons voir maintenant dans cette première partie les solutions proposées par les institutions financières.
➢ 1/ Crédits d’investissement
Pour vos besoins d’investissements et de développement vous pouvez faire appel à des Crédits à moyen ou à long terme :
C’est un moyen de financement souple et sur mesure pour financer vos projets d’investissement. Il couvre également toutes les dépenses liées au programme d’investissement y compris, les besoins en fonds de roulement et les acquisitions mobilières. Le crédit bancaire peut atteindre 100% de votre programme d’investissement et s’étale sur plusieurs années. Il faut aussi savoir que l’Etat peut couvrir dans des conditions spécifiques une partie des financements bancaires.
➢ Leasing
Le leasing est un instrument de financement qui vous donne la possibilité de louer le bien de votre choix tout en bénéficiant d’une option d’achats au terme d’un contrat de bail.
Il existe deux formes de leasing :
• Le leasing mobilier : financement des investissements en biens d’équipements à usage professionnel (matériel roulant, bureautique, mobilier, équipement industriel, matériel BTP,…)
• Le leasing immobilier : financement des locaux à usage professionnel (plateaux de bureaux, bâtiments, sièges sociaux, magasins, usines,..)
Le leasing peut couvrir jusqu’à 100% du projet et peut s’étaler sur une durée de 30 à 60 mois pour le leasing mobilier et sur 120 mois pour le leasing immobilier.
➢ Crédit immobilier
Le crédit immobilier vous permet de financer l’acquisition d’un local , l’achat d’un terrain ou la construction ou la rénovation d’un local. La quotité de financement peut atteindre jusqu’à 100% de vos besoins.
➢ 2/ Exploitation et besoins de fonctionnement
Des solutions de financement existent aussi pour financer votre cycle d’exploitation et vos besoins de fonctionnement :
➢ Facilité de caisse
La facilité de caisse est la forme la plus simple de crédit que la banque accorde à son client.
Elle permet de faire face aux besoins occasionnels en trésorerie notamment les décalages entre les dépenses et les recettes à très court terme. Elle consiste à autoriser sur le compte courant ou compte chèque du client un solde débiteur selon un plafond et une durée déterminée.
➢ Découvert ou crédit de campagne
Le découvert est un moyen de financement permettant de faire face aux besoins de trésorerie à court terme. En plus de la souplesse et la rapidité d’utilisation, ce produit vous évite de mobiliser de nouveaux capitaux. Le découvert peut être remboursé en une seule ou plusieurs échéances à court terme.
➢ L’escompte commercial
Technique très répandue de financement à court terme du poste client. Cette technique consiste à céder à sa banque un effet de commerce que vous détenez sur un de vos clients.Le produit de l’escompte vous aide à faire face à vos besoins de trésorerie au quotidien.
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